90后 信用卡(90后过度使用信用卡)

世界上本没有路，但走的人多了，它就成了路。人生要走很多条不同的路，而我现在走的是一条我喜欢的路——题记

【前言】

作为刚工作一年的90后，给予这样的称号未免有些傲慢。也许这只是我的一个美丽的梦想，或者是一个噱头。毕竟，称号只是一个称号，目的只是与所有有钱人分享而已。一年来一起用卡的经验能够帮助大家一起更好的进步，是我这个大三最真诚的想法。^_^

【背景】

正如标题所说，我是1990年出生的，去年从天大大学毕业后，已经在北京工作一年多了。高昂的生活成本和对生活品质的渴望让我逐渐开始探索信用卡的潜在价值。第一次接触信用卡是2008年大学开学的时候，建行和招商银行扫楼的时候就被礼物诱惑了。后来招商银行就没有开通该卡。建行一直用它，因为这张卡是名牌校卡，上面印有学校的名字。我用了4年，直到毕业工作了，觉得没必要用了，就注销了，这也成为我用卡最大的遗憾之一。这只是我第一次接触信用卡。真正的成长是在工作一年多的时间里。信用卡从1行1卡发展到现在12行34卡（不含取消），总限额29W。我想我在信用卡方面还是有很多经验可以和大家分享的，希望这篇文章能够对大家有所帮助。一篇关于信用卡领域的普及和进步的文章。也欢迎您随时与我联系。

【卡的使用目的】

作为一种金融工具，它有其目的。在我看来，信用卡的用途无非就是以下三点：

正常使用——利用还款时间的差额赚取一些利息，比如放在余额宝里赚取一些早餐钱，或者干脆利用免息期赚取一些利息，办卡送礼物，或用积分换取礼物等。

权利的象征——申请一些白金信用卡作为身份的象征，利用信用卡提供的权利，如使用机场贵宾室、提前办理登机手续、机场接机、高尔夫、洗牙等其他服务

营业额——这种使用难度较大，风险较大。主要用于赚取利息、进行金融投资等，由于风险问题，小生不介绍和推荐。

我认为只有将以上三个目的结合起来，才能达到真正的打牌状态，而不是简单地成为卡奴，而使用信用卡产生的价值（积分）ROC——回报率最高的方式就是兑换里程。

【卡申请流程及每张卡优缺点介绍-附链接】

也许有钱人更关心这部分，那就让小生一一拆解，说三道四吧。其中一些卡片可能带有个人推荐链接。通过推荐申请，申请人将获得额外奖励，推荐人也将获得相应积分。作为一种双赢的合作，我觉得很好。但这取决于每个人：)如果您觉得它有用并且喜欢这张卡，只需通过推荐链接申请即可。

【招商银行】

作为我工作后的第一张信用卡，我申请了一张HelloKitty粉丝信用卡。后来我发现它除了卡面漂亮之外并没有太大的优点，所以我重新配置了卡型。当时我经常需要出差，酒店要求我先付款然后报销公司，所以我申请了招商银行AE金卡。这张卡的优点是1500个AEExpress积分可以兑换2000航空里程，花20元兑换1积分相当于15元兑换1里程，而且卡很帅，不过银联标志是一个缺陷（但是请注意，这张卡的AE点将在11月成为永久点，这意味着它们不再有价值）

因此，小生这里不会提供推广链接。

CMB卡适合注重卡外观、喜欢个性的用户。当然，招商银行的服务也不错，尤其是绑定了微信之后。另外，周三美食日适合一些有钱的吃货^_^

【交通银行】

亲爱的有钱人，我郑重向您推荐交通银行信用卡。值得入手的（仅根据信用卡奖励率计算）包括交通银行标准VISA金卡和沃尔玛联名卡。

下面说说它的优点：

周五在指定超市购物返还5%信用卡手续费（下次刷卡时可自动扣除信用卡积分）

周五在指定加油站加油可享5%信用卡回扣

周五有一些10元的电影，最受欢迎的周五还有其他活动

刷沃尔玛联名卡产生的积分，近100点积分可以兑换1元钱，抵消在沃尔玛产生的购物金额。结合沃尔玛联名卡本身，在沃尔玛刷卡产生的积分将使活动翻倍。那么周五去沃尔玛消费，就会得到近7%的折扣。（提醒各位有钱人，买不了那么多东西就刷购物卡吧^_^）

标准金卡的好处是很多活动不受限制，比如海外10倍积分、周五商户15倍积分等活动。这些积分一旦翻倍，相当于每英里1.8元，非常划算。

【花旗银行】

作为一家外资银行，它去年在中国推出了信用卡。它只推荐花旗银行礼品卡，俗称蓝卡。目前该卡的申请有以下折扣和超棒的功能：

开卡30天内购物3次，每次满99元，送拉卡拉一个

在北京，刷卡即可免费获得明星电影票+爆米花一张。

90天内核心卡消费满6万元，即可获得三星GalaxyTab3一台。

使用花旗卡购买的商品自购买之日起30天内被抢或丢失，可获赔5000元。住宅内的家居用品、家用电器、家具、衣物、个人物品丢失或损坏赔偿人民币2,000元

道路救援服务提供100公里免费拖车和5L免费燃油。如果车辆无法使用，还可以享受出租车、住宿、甚至机票等补偿。

指定群体消费3x积分

【中信银行】

不得不说，中信是一张好卡。我们来看看它的优点：

持中信卡每消费满199元、3999元、5999元，即可获得9积分优惠。你能做什么？可兑换星巴克咖啡、万达电影票、万宁30元购物卡等（北京、上海等地区还可兑换30元沃尔玛购物卡）

9元放映会——9元一张电影票。亲爱的富人们，这是省钱的最佳方式。

持中信QQ联名卡，网上购物（支付宝、财付通）可享受双倍积分。如果您也绑定QQ会员，则享受3倍积分，相当于网上消费8.333元兑换1里程。

此外，还有其他各种权益。申请后您可以前往官网查看您的活动权限。

通过下面我的推荐链接申请，您可以获得20,000积分，可以兑换礼物、里程等，何乐而不为呢？

【民生银行】

民生卡，我推荐一张卡，民生卡。这张卡的主要优点是活动权益：

优势：

星巴克周一推出买一送一，有钱的咖啡爱好者注意了

周二Belle女鞋40%折扣

周三、周四和周五。您可以检查上面的链接。

主要是周六、周日。周六，必胜客消费满100元即可减30元。周日持卡消费可获双倍积分。

分期付款不占额度

民生ATM预借现金免手续费

另外，小生，我持有民生香格里拉白金信用卡，可以享受相应的服务。该卡目前信用额度较高，每年18笔交易免年费。还有相应的体检、路边援助等专家注册，可以考虑一下

【广发银行】

广发银行推荐两张好卡，一张是留学生卡，一张是南航联名金卡。

那么广发有哪些优势呢？让我这个90后一一解释一下：

广发南航联名卡或国航联名卡有延误险和旅行不便险。您只需持卡乘坐南航或国航航班，即可享受特定延误保险，无需使用该卡购买机票。

里程兑换比例为14:1，如果在商旅商户消费，将获得2倍积分，即里程兑换比例为7:1。

还有很多很多的活动，比如之前的天猫购物288-144元等等，真是我们有钱人的最爱。

海外学生卡的主要优点是可以累积积分。GF很多活动对里程都有严格的上限，但对积分卡的限制并不多。

而且国际学生卡境外购物免收货币兑换费。

【汇丰银行】

我对华夏银行的建议是，如果你住在帝都，那么华夏卡还是有必要的。您可以考虑申请高级白金信用卡（但是有钱人请注意，这张卡有一定的年费，想要免收卡费，需要刷卡达到一定金额）、银联白金信用卡、钛金卡等。那么它的优点有哪些呢？

这是一项很棒的活动。开卡后60天内消费满8888或5888，即可享受相应福利。如果各位有钱人需要装修，不妨打开这张卡，领取相应的礼物。礼物的质量确实非常好。我会接受的。IBOH德国锅具精湛工艺

在皇城，您可以选择多点计划。指定类型商户可获得3倍积分。兑换国航里程非常划算（国航有很多北京出发的航线）

（下面的内容可以忽略，只是小伙伴讨论的配置经验^_^，分享给各位有钱人）华夏卡组方法的核心是针对不同的卡选择不同的组。华夏的基本人群分为两种，一种是商旅购物，一种是商旅购物。另一个就是吃、喝、玩。团内人员的3倍积分与花旗类似，但团外人员的积分为0.5倍。双币卡美元消费是积分的3倍。请注意，团体奖励积分必须在银联POS正确使用。是的，如果商户违规使用其他类型的POS，他们将无法收款。

基本的搭配方式是选择2-4张华夏卡，选择不同的种族。您可以一个人申请4张不同的主卡，也可以让夫妻等家庭成员互相申请附属卡。如果你有2张卡，你可以选择两个基本组。如果你有3张卡，可以让第三张卡不选团，负责两个基本团外的网上支付或消费，防止0.5倍积分。如果您有4张卡，第四张是钛金美容万事达双币信用卡。这张卡有自己的四个独特的组。建议选择有祥家园群，因为这个群里的东西不是两个基础群涵盖的。它包括美容美体护理、健身、家政服务、家用电器和室内装饰、药房和私人医疗设施。不过，理论上只有女性可以申请该卡，她们的丈夫可以获得附属卡来覆盖这一群体。

如果确实想办四张卡，推荐卡是尊贵白金卡+标准钛金卡+智能卡+美容钛金卡。PremierPlatinum的优势非常强大。国航基地机场的银行贵宾室基本可以无限制使用。建议底座为PEK、CTU、HGHTX，这两张钛金卡分别是MasterCard的高端卡和最低级卡。但在中国境外消费，即使在美元区使用万事达卡，仍然需要支付货币兑换费。这就是作弊的地方，所以虽然是双币卡，国内主刷还是比较好的。华夏的年费政策比较宽松，尊上白这么多权益，年费只要680元，5W积分就可以兑换年费，每年带来的福利非常丰富，包括无限次机场主副卡贵宾休息室、主卡5次驾驶、主卡无限次道路救援、主卡免费高尔夫球场2个、医疗咨询2次（含杭州）、电话律师咨询、VIP排队-全国各地分支机构的跳跃频道。

【信用卡支付】

有钱人肯定想知道，这么多卡怎么还？答案很简单，就是招商银行网银（专业版，或者手机网银）+余额宝。有时当最后的还款期到来，支付宝的还款速度来不及时，您可以使用招商银行网银的实时转账功能直接转账。（我已经激活了招商银行卡，余额宝秒转账。）不得不说，余额宝确实不错。一个月的收入足以支付两个人的早餐。

【质量保证】

所以这部分主要是针对大家的QA问题。我一下子就讲了这么多，你们可能有很多问题。在此留个空间，与各位有钱人分享。我会定期更新总结，然后总结链接。在这。由于我平时都是固定时间访问论坛，可能无法及时回复，向各位前辈致歉。

【最后发言】

唷，好多话都写得很有道理了。我已经很久没有写文章了。我花了两天时间终于完成了。这是我近年来的第一篇长文。我先为我的爱人掏钱。其实我从去年大四的时候坚持记账就开始用挖菜了。可以说，没有挖才，就没有现在的我们。除了工资之外，我们还可以有多种收入来源，每年可以节省5-600万元左右。感谢挖菜，也感谢您的文章。我很少去论坛。看到九月论文集可以算是我的强项了，我就来跟大家分享一下我的强项。希望大家一起讨论不足之处。

本文主要是从如何通过信用卡有效获取积分以及如何最大化积分收益的角度出发，即如何利用信用卡获得最高的奖励率。如果您想了解权益（如兴业行友白金卡、中信白金卡等），欢迎您提问，我会再次与您分享。

信用卡归根结底只是一个理财工具，其唯一目的就是作为工具而存在的目的。我们不能因为小事而犯错误，也不能得意忘形。合理使用信用卡是我们稳定财务生活的一部分。卡太多不一定是好事。最好根据自己的需求合理选择。

附上我的卡使用截图：（P.S.我觉得每一个用卡的人都是excel高手）

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